6年了，总有人不约而同的问我同一个问题：“买保险，选择大公司还是小公司？哪家保险公司最靠谱”？
大公司服务好、理赔快，但价格太贵了；小公司方便快捷、价格优惠，但能不能赔还是两码事。
这个问题，深蓝君回答了很多次但仍然看到有不少人深受困惑，所以决定写下今天这篇文章。
力求破除信息差，帮助大家少走弯路，买对保险。
在写这篇文章之前，我花了至少半个月时间来整理数据，看了超过 70 多家保险公司的理赔年报和投诉数据，
仔细比对每家公司的保费规模、理赔时效、获赔率、投诉率…
这一篇文章就可以告诉你：
哪家保险公司理赔更快？服务更好？
大小保险公司差异到底在哪里？
买保险，到底应该选产品，还是选公司？如果对你有用，记得律师网点赞收藏~
话不多说，先为大家送上目录：
如果想了解目前市面上值得投保的高性价比重疾险，可以点击参考：
一、2020年保费收入榜单
衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。 我整理了2020年人身险公司的保费规模排名：
注：2021年的保费收入，保险公司还未公布，深蓝君也会保持关注，及时更新。
直接说结论：
1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有七家！中国人寿一骑绝尘，占据榜首，而平安万年老二，紧随其后。
2、很多人从未听过的“小公司”，如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等，保费都在一百亿以上！可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是律师网“小公司”。比如最近热门的重疾险里面，多数都来自不太知名的保险公司，但是性价比和可靠性一点也不差：
当然，保险公司收了多少保费，赚了多少钱，股东才会时刻在意。
我们普通消费者最在乎的是：你的服务怎样？理赔快不快？
很多人都说 “想理赔又快又宽松，就得买大公司保险”。
那么，真实情况真的如此吗？二、2021年理赔榜单
买保险，理赔是大家最关心的一个环节。
如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。
大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？
直接用数据来说话！
我整理了2021年72家保险公司的理赔年报：
有数据有真相律师网：
先看理赔金额、理赔万件数：
排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。
再看获赔率、理赔时效：
除人保健康外，其它公司获赔率几乎都超过 97%，平均理赔时间都在 2 天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！
事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。
理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。
与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。
不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚 3 个关键问题：
问题1：我买的保险保什么？
以四大险种为例：
问题2：我买的律师网保险，不保什么？
比如猝死是不属于意外，属于疾病。
如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。
问题3：符合健康告知吗？
我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。
这样做的高后果，就很可能遭遇拒赔纠纷。
所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。
如果不清楚哪些情况要告知，哪些情况不用告知，可以随时来问我，
我整理了不同常见疾病能够顺利投保的保险产品，也会手把手教你做好健康告知~
三、2021年投诉率榜单
保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。
说到保险公司的服务，有人认为理赔快就足够了，有人还会要求保律师网险公司过年过节会有问候、送礼物。
每个人对于服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。 银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：
亿元保费投诉量 ：保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？万人次投诉量：每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？万张保单投诉量：每销售出一万张保单，会有多少纠纷？下面，我也根据这 3 个指标，整理了2021年第四季度保险公司的投诉率榜单：
注意：排名越靠前，说明投诉率越高，服务越差。
亿元保费投诉量前5：国富人寿、北大方正人寿、泰康人寿、人保健康；
万张保单投诉量前5：信美相互、爱心人寿、中韩人寿、合众人寿、国联人寿；
万人次投诉量前5：爱心人寿、律师网合众人寿、中韩人寿、招商信诺、富德生命。
如果上图没有你想了解的保险公司，可以咨询我，我会一一回答：从这几项数据中，我们可以看到：
① 投诉量最高的不乏大公司，如泰康、人保；当然也有名不见经传的小公司。
② 爱心人寿、中韩人寿、合众人寿两个投诉量指标排名靠前，所以要重点留意。
总之，各家保险公司的理赔服务虽然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。
大公司不一定最好，小公司也不见得就差。
除此之外，还有一个消费者非常在意的话题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？
四、2021年保险公司安全度榜单
换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠律师网条”，将来可能赔钱给我们。
理所当然，我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔？ 这就要看偿付能力！
简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。
根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，要同时符合三大要求：
直接来看数据， 我整理了2021年第四季度（部分为第三季度）各保险公司的综合偿付能力：
直接说结论：
大部分保险公司的偿付能力都是达标的，只有风险评级为C的几家保险公司需要留意，其中有两家偿付能力处在警戒线范围内，珠江人寿和富德生命人寿要重点观察。
不过大家也不用太担心，偿付能力是一个动态的值，每一个季度都可能发生变化。
而且银保监管也会一直帮我们紧紧盯着，只要运行不当就会及时介入。
比如在2020年，律师网银保监会就一度接管 4 家保险公司：
被接管的原因也简单，主要是违反了这两条中的任意一条：
① 保险公司偿付能力不足；
② 违反了保险法规定，损害了社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力。 接管后，保单继续有效吗？
大家尽管把心放在肚子里，银保监会也有给出明确回复：“接管前签订的保险合同继续有效”，而且不管风险如何化解，股权架构如何调整，老板换谁，相关保险合法权益都将得到保障。
所以，大家实在没有必要为虚无缥缈的东西烦恼纠结。
总结：综合前面几项数据来看，大小保险公司，理赔不一定有差距，服务也是各有优劣。
所以，在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品跟条款约定。
同样的保额律师网，小公司的产品却能节省30%以上的保费，不香吗？
不同人群需求自然也不同，有的人就是愿意为大品牌买单；但有的人预算有限，性价比高的小公司何尝也不是一种好的选择？ 下面还有一些针对保险公司的常见问题，看看能否解决你心中的疑问？
五、保险公司的三大常见问题汇总
Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？
以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。
中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。
我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：
1律师网、纯保费
这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。
•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。
•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。
2、附加保费
对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。
除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。
这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争
手段差异而已。
所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因律师网素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。
Q2：没有听过的保险公司就一定很小？
很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。
人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。举个例子：
众安保险：股东是阿里、腾讯、平安
信美相互：大股东是阿里
百年人寿：大股东是绿城
华贵人寿：大股东是茅台
保险公司很多都是有背景的。
注册一家保险公司，最低实缴资本2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。
然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：
20律师网16年批了12家，
2017年批了6家，
2018年就只批了1家，还是京东
合资入股的。
保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司，都不简单。Q3：害怕保险公司破产怎么办？
银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。
八大监管机制，把你安排得明明白白。万一保险公司真的破产了，该怎么办？
其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 “杀手锏”。
超级接盘侠：保险保障基金 《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。
（截止到 2017 年，保险保障基金的规模达到 10律师网43 亿）
保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。
但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。
我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：2018 年：原保监会宣布接管安邦保险，通过保险保障基金注资 608 亿。
2019 年：银保监会成立 “大家保险”，来接手安邦保险的所有业务。
2020 年：安邦保险解散，原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险，直接找 “大家保险” 理赔就行，消费者的权益完全不受影响。为了保障消费者的权益，“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。
有了律师网保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。
除了这个案例外，新华保险、中华联合保险
都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 “功成身退”
因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。
万一破产了，到底该怎么办？退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。
① 非人寿保险公司破产
根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：5 万以内：保险保障基金会全额救助。
5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比律师网例限制，个人为 90%，机构为 80%。
如果你持有财产险
的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。
② 人寿保险公司破产
人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。
口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。
保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？
对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。
选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评：
六、2022年重疾险最新测评
买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心；
但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？
为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。
1、大公司重疾险，哪款值得选？
我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ，看看它们的产品哪些值得选？
大公司的重疾险，大多捆绑身故责任，所以保费普遍较贵是毋庸置疑的。
如果非要从中选出一款购买，我建议是人保寿险的i无忧重大疾病保险，保障、律师网价格方面都要略胜一筹。
i无忧的优势如下：
① 健康告知宽松：乳腺结节3级、甲状腺结节等都有机会正常承保。
② 投保比较灵活：保障可自由选择轻/中症；保障时间可自由选择保至70岁或终身，而其它几家的产品大多是保终身，没得选。
③ 重疾可以额外赔：购买后前 10 年出险，重疾可以额外赔50%；如果买50万，那就能赔75万。
不过这款产品也有两点注意事项：
缴费时间限制：保70岁时，只能分10年缴费，缴费压力会有点大。
暂不支持智能核保：目前产品只能通过发送邮件，进行人工核保；人工核保会更灵活一些，但也非常的耗时间。
总之，这款产品非常适合看重大品牌或有结节等健康问题的朋友；当然了，如果衷情于其它保司，也可以去了律师网解购买。
如果不那么在乎品牌，还有更多高性价比产品可以选。送上网销公司高性价比重疾险榜单：
2、网销重疾险，哪款性价比更高？
当下网销最热门的重疾险，无疑就是超级玛丽6号和达尔文6号这两款网红产品了。
保障真的很丰富，价格也很亮眼：
相比老8家大公司重疾险，这两款网销重疾险的保障和性价比绝对是是更胜一筹！
这两款产品的选择建议如下：
1、达尔文6号——保70岁首选
基本保障（重疾+中症+轻症），30岁男，50万保额，30年交；
保至70岁，一年只要3390元；保终身，一年只要5515元。
除了价格，达尔文6号保障也很全面，自带重疾复原金，重疾额外赔付、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管多律师网次赔付都能根据预算情况自由附加。
重疾复原金这项保障责任，相当于变相的重疾二次赔付；如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，还能再赔一次，最高 100% 保额。
所以，这项责任有的话，绝对算得上是锦上添花。
2、超级玛丽6号——保终身首选
超级玛丽6号目前只能选择保终身，所以想保到70岁的朋友，无需纠结可以直接选择达尔文6号。
为什么保终身选择超级玛丽6号？
因为超级玛丽6号在中症和复原金的保障上优于达尔文6号。
先说中症：超级玛丽6号在60岁前患中症可以额外赔付20%，而达尔文6号并没有。
再看复原金：
这项 PK 我站超级玛丽 6 号，
虽然它律师网间隔期有 3 年，第二次赔付保额也只有80%，但第二次确诊时间是不受限制的，这是绝对的优势。
而达尔文6号虽然间隔期只有 1 年，第二次保额也能最高赔付100%，但第二次赔付只能在60岁前生效。
年龄越大，患病概率越高，相比赔的好，赔得“到”才更重要。
另外，保终身的情况下，这两款产品保费也相差不大，所以自然是选择保障更好的那一款。
总之，超级玛丽6号和达尔文6号平分秋色，各有优劣；超级玛丽6号在保障上面有优势，达尔文6号在价格方面有优势。
如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问，我在文末也汇总了76家保险公司的理赔年报，可以帮你进一步了解，一定要看到最后。
七、律师网写在最后
保险公司哪家最好并不能一概而论。
大公司有大公司的好，公司实力、服务总归是比较好的；
小公司也有小公司的好，产品保障和性价比绝对可以甩大公司一条街。
总的来说，保险公司都挺靠谱的，更重要的是，我们要根据自身情况买到适合自己的保险。
比如你预算就那么点，何必去买一款上万的重疾险去供着？
保险的作用就是为了应对不可逆风险造成的损失，出险后，白纸黑字都是按照合同条款赔付，并不会由于你是买的某家公司就给你开绿灯。
所以，我们要明白保险的侧重点所在。
彩蛋：附76家保险公司理赔年报
1、中国人寿 2、平安人寿 3、太平洋人寿 4、新华人寿 5、太平人寿 6、泰康人寿 7、人保寿险 8、中邮人寿 9、前海人寿 10、富德生命11、律师网恒大人寿 12、阳光人寿 13、百年人寿 14、工银安盛 15、信泰人寿 16、建信人寿 17、国华人寿 18、人保健康 19、农银人寿 20、平安养老 21、大家人寿 22、招商信诺 23、合众人寿 24、上海人寿 25、中意人寿 26、大都会人寿 27、交银康联 28、利安人寿 29、光大永明 30、民生人寿 31、中宏人寿 32、泰康养老 33、中英人寿 34、平安健康 35、渤海人寿 36、长城人寿 37、昆仑健康 38、中银三星 39、珠江人寿 40、横琴人寿 41、华泰人寿 42、 同方全球 43、中德安联 44、恒安标准 45、东吴人寿 46、 信美相互人寿 47、爱心人寿 48、中华人寿 49、陆家嘴国泰 50、北大方正 51、复星保德信 52、北京人寿 53、国律师网联人寿 54、华贵人寿 55、国宝人寿 56、长生人寿 57、财信人寿 58、国富人寿 59、三峡人寿 60、德华安顾 61、中韩人寿 62、海保人寿 63、君龙人寿 64、瑞泰人寿 65、太平洋健康险 66、和谐健康 67、天安人寿 68、中荷人寿 69、和泰人寿 70、瑞华健康 71、太平养老 72、众安保险 73、泰康在线 74、复星联合 75、英大人寿
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以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省律师网下几万的冤枉钱！
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